Ter nome sujo na praça é um dos maiores pesadelos dos brasileiros, mas infelizmente é uma realidade para uma parte considerável da população. Uma pesquisa feita pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), divulgada em janeiro de 2020, mostrou que 48% dos brasileiros tiveram o CPF negativo nos 12 meses anteriores. 

Como consequência da pandemia, esse número pode ter aumentado muito mais. A Câmara dos Deputados e o Senado aprovaram, em junho do ano passado, um projeto de lei que proibiria a inscrição de consumidores inadimplentes em cadastros negativos durante o estado de calamidade imposto pelo novo coronavírus, mas o PL foi vetado integralmente pelo presidente Jair Bolsonaro.

Estar incluso nesses cadastros, porém, não precisa ser o fim do mundo. É possível reverter a situação e limpar o nome sujo. Daremos, portanto, algumas dicas para você conseguir se livrar das dívidas e melhorar sua saúde financeira.

Saber quanto você deve

Essa dica pode parecer óbvia, mas é primordial. Você só consegue resolver um problema, afinal, se souber a dimensão dele. Existem sites interessantes que oferecem consulta de CPF – é possível ver quais são todas as suas dívidas, como estão os atrasos e se há algum tipo de protesto. Esse deve ser o primeiro passo.

Ter um planejamento

Depois de saber quanto você deve, é hora de planejar com cuidado cada passo. Anote em uma planilha – ou como preferir – os seus ganhos e seus gastos. Ter isso na ponta do papel será importante para que possa decidir cada ação. Se você não pode aumentar seus ganhos, tente, a princípio, reduzir os gastos. Definir prioridades é importante.

Negocie as dívidas

Se você conseguiu reduzir algum gasto que considerou desnecessário, é hora de tentar negociar as dívidas. Entre em contato com credores e busque, por exemplo, um refinanciamento. “Em uma renegociação, é possível conseguir condições de pagamento com taxas menores, além de reduzir o montante devido. Há casos de redução de até 75%”, afirmou, à Exame Invest, Sérgio Dias, economista e consultor do Sebrae.

Não avance sem quitar pendências

Existem gastos que não podemos evitar, mas, em um momento de recuperação, não é hora de agir no impulso. Tente ao máximo não criar dívidas novas – a não ser em caso de extrema necessidade. Não é hora de extravagâncias. 

Busque novas fontes de renda

Esse é o tipo de dica que parece besta, mas que pode ajudar a abrir sua cabeça. À medida que suas dívidas diminuírem, tenta começar, por exemplo, a investir uma pequena quantidade de dinheiro. A princípio o retorno pode ser pequeno, mas, a longo prazo, você vai se agradecer. 

Mude seus hábitos e controles de consumo

Quando você começar a melhorar sua saúde financeira, será o momento de mudar completamente seus hábitos antigos para evitar que a corda aperte novamente. A dica de planejamento continuará válida. Será essencial que você não perca mais o controle sobre suas finanças, para saber exatamente como e quando poderá gastar, investir ou guardar.

Coloque seu plano em prática

Todas as dicas anteriores só funcionarão e trarão resultados se você estiver disposto realmente a tentar melhorar sua saúde financeira. Não adianta, por exemplo, fazer um planejamento e não segui-lo. É preciso, acima de tudo, muita disciplina para tomar as decisões corretas e acompanhar os resultados no futuro.

Benefícios de ter o nome limpo

Depois de seguir todo planejamento por algum tempo, você deverá conseguir sair do vermelho e limpar seu nome. Com isso, sua reputação financeira será bem-vista, e você poderá ter acesso mais fácil, caso queira, a empréstimos, financiamentos e cartões. 

Não ter tantas dívidas, ações judiciais e inadimplências fará com que seu score de crédito aumente. O score é uma pontuação, de 0 a 1000, feita por empresas que registram pagamentos de contas. Esses números viram um banco de dados que podem ser consultados por empresas e bancos quando você solicitar crédito. Quanto maior seu score, as instituições veem menos riscos de inadimplência da sua parte. Detalhe importante: você também pode saber seu score. Então segue mais uma dica:

Acompanhe seu score de crédito

Há empresas no mercado, de confiança, credibilidade e preço baixo, que fazem consultas de score. Ter consciência da sua pontuação poderá ajudar no planejamento financeiro. É uma espécie de currículo: ver o crescimento ou diminuição do seu score te fará entender melhor como anda sua saúde financeira.